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互联网金融风险问题及防范策略

时间：2023-01-12 09:22 所属分类：经济论文 点击次数：

　　摘要：互联网具有经营成本较小，透明贴较高和便捷等优势，促进了金融模式的发展，也弥补了传统经营模式的弊端，很受金融市场参与人员的喜爱。随着互联网金融产品不断在我国发展壮大，像支付宝、余额宝，零钱通等金融方式已经与我们的生活密不可分。这些互联网金融产品的出现，不仅仅是单纯的改变了我们的支付方式，更是在很大程度上转变了人们的消费观念。但是，同时互联网金融的不足之处也比较明显，可以频繁看到相关新闻是关于支付宝账户被盗或者金融平台倒闭的消息，因此，现阶段我国必须制定有效措施来对互联网金融进行监管，预防金融风险的负面影响。

　　关键词：互联网;金融风险;风险防范

　　随着新一轮信息产业革命的兴起，互联网信息技术正在与各行各业深入开展进行融合，金融行业自然也不例外。受“互联网+”热潮的影响，互联网金融随之诞生。本文通过分析互联网金融给传统金融业带来的影响、加强互联网金融监管的必要性及我国互联网金融快速发展的历史原因等角度出发，进一步阐述了现阶段我国互联网金融行业中存在的各类风险，并提出了互联网金融的风险防范路径。

　　1互联网金融的简述

　　互联网金融实际上就是将互联网、金融两大产业相融合，在互联网技术的支撑之下向消费者提供一系列金融产品与服务，并把与之相关的信息及时呈现在客户面前，使他们跟上金融市场的发展节奏，快速作出精准判断，使交易成功率得以提升。传统金融在为客户提供服务时会受到时间、地点等因素的制约，存在许多无法突破的服务瓶颈。互联网金融的诞生，完全消除了这些制约条件，只要有移动网络与终端，在任何时间与地点都可以高效率地进行交易，使用户能快速对市场变化予以回应。互联网金融的发展，拓宽了交易渠道，使用户能获得实时、多样的金融产品与服务，提高金融体系的运行效率。与此同时，也能全面而快速地向客户传递信息，提升金融体系的运行效率。此外，互联网金融能更好地利用大数据，具有创新性强、成本易于控制等优势，交易双方能在互联网金融平台上快速甄别信息并顺利完成交易。

　　2互联网金融发展过程中面临的主要风险问题

　　2.1互联网开放性风险

　　互联网本身具有开放性，会对信息的准确度造成影响，继而威胁到互联网金融体系运行的安全性。这是因为互联网的开放性造成各种信息交织存在，夹在一些虚假信息，而金融行业对信息较为依赖，数据信息的真实与否直接关系到互联网金融的安全。传统行业可以通过征信体系筛选与侦察客户的信息，但互联网金融环境下缺少完善的客户排查与征信体系，其中存在一些虚假错误信息，会给互联网金融行业带来一定程度的危害与损失。

　　2.2监管观念滞后

　　传统的金融机构经过多年发展，具备完善的金融监管体系，监管的效率也较高，有很多可以借鉴的经验。如资本市场为了增加信息的透明度，要求披露信息。互联网金融开始的时间较晚，经验不足，监管部门缺乏对互联网金融方面的认知，造成监管效率也相对较低。主要问题在于没有充分将信息披露出来，以及披露出来的部分信息也有虚假的成分。一些网贷平台资金流向不清楚，相应的借款人的信息也不知道真假，同时，并没有加强约束，造成网贷品台问题层出不穷，投资者认为互联网金融平台诈骗、非法集资等，大众不再信任平台，互联网金融企业难以良好发展。即使监管部门制定了针对第三方支付和互联网金融产品的准则，但是由于监管观念滞后，不能够充分披露互联网金融信息。

　　2.3经济犯罪带来的风险

　　互联网金融技术相较于其他传统网络金融，最主要的特点就是虚拟性，互联网金融本身不可以通过使用实体货币直接进行某种交易或者买卖，在交易过程中也不像实体交易能更好地了解双方的真实信息，更体现出金融活动中信息的不对称，正是由于这种虚拟性质才导致经济犯罪违法活动猖獗。现阶段，两种主要的网络经济犯罪类型较为突出，分别是网络洗钱和非法招商集资。洗钱对国民经济和社会稳定来说危险性极大，不法分子经常利用互联网金融第三方在线支付的服务平台通过相互转账等手段从事非法洗钱的犯罪活动，很难与正常的交易付款区分开来。

　　3互联网金融风险的防范策略

　　3.1完善互联网金融风险管理体系

　　互联网金融在防控风险的过程中，要创建完善的管理体系。第一，互联网金融在为客户提供服务时要创建风险储备，一旦出现流动资金危机，要及时对固定收益进行规划，进而达到降低损失的目的。第二，要以现金管理为中心创建管理系统，把资金使用与风险管理两项内容相整合，工作人员在日常工作中要系统地把握互联网金融的市场环境，选择合适的管理工具，提升互联网金融服务的现代化水平，增强治理能力。第三，国家层面要具备强烈的执法意识，在引领与调控过程中要优先考虑怎样才能防控风险，成立管理小组并制定管理制度，从人力与物力等方面提供资源保障。第四，金融机构等在内的平台要适时创建完善的内控机制，增强对互联网财务的适应能力。在内控机制中，要涉及客户登记、信息披露、可疑交易分析、交易记录存储等多项内容，而且要根据各种类型客户的具体情况或企业的发展阶段实施风险控制。

　　3.2健全金融法律法规

　　互联网金融风险产生的最主要原因在于缺乏完善的法律法规的约束。我国互联网金融正在不断发展，但体系发展较慢，而互联网金融涵盖多个领域，没有足够完善的法律法规制度导致我国互联网金融的发展受到了极大的限制。我国针对互联网领域的法律法规的制定不断在加强，很短时间内就会出台新的规定。如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《中华人民共和国电子商务法(草案)》、《网络安全法》等等，互联网在这些法律法规的保障下才得以稳定发展。互联网金融的法律法规要针对具体的经营范围来完善。对不同的领域性质制定不同的法律法规，对互联网机构、交易主体都建立相对的约束条件，积极整顿互联网行业，对于风险较高的金融平台应强制其进行整改，进而促进互联网金融企业健康可持续发展。

　　3.3持续完善准入机制

　　市场经济环境下金融行业占据着重要地位，随着市场经济发展速度加快，金融行业要想实现长远发展，需要对市场融资体系与准入机制进行完善，根据金融市场的实际情况，制定科学合理的制度以满足金融经济发展需求，减少投资的盲目性，最大限度降低金融风险损害，实现提高企业经济效益的目的。通过搭建金融市场准入机制，提高企业进入金融市场的门槛，允许经济实力雄厚及抵御风险能力强的企业进入市场，通过这种方式保障投资主体的直流昂，减少市场风险。制定准入原则时，严格审查各类金融机构与企业的经营活动，从源头着手保证金融市场的规范性。金融经济效益风险防范的主要措施就是提高风险防范意识，金融市场内经常出现过渡担保的情况，不仅会影响到企业抵御风险的能力，还影响到企业内部资金安全。

　　结语

　　综上所述，互联网金融的成功诞生是现代市场经济与现代科学技术同步发展的必然结果，不但给中小企业融资提供了更便捷与更加低成本的融资方式，而且可以使普通大眾的储蓄实现高收益的理财目标。解决当前互联网金融行业发展运行过程中存在的一些问题，及时研究制定更加完善的金融法律法规，更加精细化监管工作的每个环节，才能有效地加强控制、规避危害互联网金融的各类风险，使广大人民群众的基本金融活动和自身权益得到有效保障。

　　参考文献

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